Finoman — Блог

Заметки об инвестициях и личных финансах. Рассказываем лайфхаки для роста дохода и финансовой безопасности.
Telegram | Facebook | ВК

Сохранение сбережений в 2022г.

В это непростое время актуальным становится вопрос по сохранению сбережений.
Ниже несколько рекомендаций, которые скорее всего позволят сохранить деньги (или по крайней мере потерять не так много):

  1. Если у вас есть свободные рубли, то их можно разместить на депозит в один из банков под ставку около 20%. Депозит лучше открывать с возможностью пополнения и частичного изъятия средств. Можно также открыть несколько депозитов с возможностью пополнения на 3-6-12-24 месяца и пополнять их по мере завершения предыдущего депозита — это будет выгодно, если процентные ставки начнут снижать. Депозит не поможет заработать, но хотя бы частично сохранит деньги от инфляции.
  1. Недвижимость обычно помогает сберечь деньги от инфляции. Несмотря на то, что недвижимость в прошлом году уже существенно подорожала, новостройки вряд ли будут сильно дешеветь из-за кризиса вследствие роста себестоимости строительства. Вторичка в кризис будет вероятно больше подвержена снижению цен, если такое произойдёт.
  1. Акции на горизонте нескольких лет тоже помогают сберечь деньги от инфляции. Российских рынок сильно упал из-за геополитического конфликта. Если в среднем соотношение капитализации компаний к прибыли российских компаний было порядка 6 за последние 15 лет, то сейчас P/E около 2, что является историческим минимумом. Пока сохраняется острая фаза конфликта на Украине Московскую биржу могут вообще не открыть, но после стабилизации ситуации цены акций российских компаний вероятно восстановятся от текущих значений.
  1. Валюту резидентам России, находящимся в России, безопаснее (временно) хранить в виде наличных средств. По валютным вкладам есть риск, что банки могут их вернуть не по рыночному валютному курсу. Счета на зарубежных биржах и акции иностранных компаний на СПб бирже могут потенциально заморозить на неопределённый срок, в случае негативного сценария и эскалации конфликта. Кажется, что покупать много валюты уже поздно из-за произошедшего ослабления рубля и введённых комиссий 12%+ на покупку долларов, евро и фунтов по указанию ЦБ.

Надеемся, что в скором времени наступит мир и ситуация в России и на Украине улучшится 🙏

Ожидаемая дивидендная доходность компаний в 2022

На фоне коррекции стоимости акций на мировых финансовых рынках и нарастания геополитической напряжённости котировки акций российских компаний за последние 3 месяца существенно просели, продемонстрировав снижение от 10 до 50%.

Сложно прогнозировать, находятся ли акции «на дне» или падение продолжится. С одной стороны, акции российских компаний уже стоят дёшево P/E 4.5x по сравнению со средними за последние 10 лет P/E 6-7x. С другой стороны, в случае нарастания геополитической напряжённости возможно дальнейшее снижение котировок. В любом случае, для долгосрочных вложений на 1+ год акции российских голубых фишек уже находятся на привлекательных уровнях.

На фоне снижения стоимости акций дивидендная доходность многих российских компаний поднялась более 10%, а акций ряда металлургических компаний, например, свыше 25%.

Аналитики Атона подготовили удобную таблицу с ожидаемой дивидендной доходностью компаний в разрезе секторов, предлагаем и вам с ней ознакомиться:

Таблица дивидендной доходности 2022

 1012   10 мес   дивиденды   что купить

Покупка акций крупнейших китайских технологических компаний после произошедшей коррекции.

Недавно от Атона пришла рассылка с инвестиционной идеей, которую также рассматривал последние несколько дней.

Регуляторное давление на китайский технологический сектор вместе с риском делистинга расписок с американских площадок привели к падению ETF на китайские интернет-компании (KWEB US) почти на 40%, начиная с июля, и на 60% — с максимумов 2021 года.

Фундаментально китайская экономика — самая быстрорастущая из крупнейших экономик, и в ближайшие годы вероятно станет первой экономикой мире.
Огромный потребительский рынок (с населением более 1.3 млрд
человек), низкое проникновение e-commerce/облачных технологий и других продуктов дают прочную базу для долгосрочного роста финансовых показателей компаний.

Китайские технологические компании имеют высокие долгосрочные темпы роста при относительно низкой фундаментальной оценке. В частности, мультипликаторы Forward P/E 2022 года у Alibaba, Tencent и Baidu по текущим ценам находятся в районе 15-19, что в разы дешевле американских аналогов.

Вышедшие на днях новости по требованиям в регулировании интернет компаний затронули больше порядок работы с клиентскими данными и ограничения на разрешённые алгоритмы, связанные с отзывами и парсингом конкурентов, что не должно критически повлиять на бизнес большинства компаний.

Риски делистинга с американских фондов бирж тоже кажутся переоцененными: китайский регулятор в пятницу заявил, что будет сотрудничать с США по аудиту китайских публичных компаний и предоставления необходимых данных.

Из индексных фондов для квалифицированных инвесторов доступен ETF на китайские интернет-компании (KWEB US). Неквалифицированные инвесторы могут приобрести фонд от Finex FXCN, куда помимо технологических компаний входят прочие крупнейшие по капитализации китайские компании.

Индексные фонды ETF на китайские интернет-компании (KWEB US)
 1193   2021   etf   индексные фонды

Как создать подушку безопасности, если у тебя её нет

Обычно под термином подушка безопасности понимают накопления, необходимые для полноценной жизни в течении 3-6 месяцев. Она нужна для того, чтобы в любой экстренной ситуации (потеря работы, существенное ухудшение здоровья и т. п.) у вас были средства для проживания. А как её создать? 😕

В первую очередь нужно поставить цель, например, накопить 300 тысяч за год, и постепенно откладывать. 🤜

Затем нужно проанализировать свои доходы и расходы. Составьте несколько месяцев подряд список всех ваших поступлений и всех расходов и посмотрите, как вы можете оптимизировать их. 😎

Начните копить. Откладывайте для начала по 10% от любого вашего поступления. В дальнейшем с ростом дохода процент может расти.

Не останавливайтесь. Накопили вы 300 тысяч, чудно, продолжайте откладывать на новую цель. Главное это ввести это в привычку. 😏

Инвестировать лучше начинать после формирования подушки безопасности.

Покупка недвижимости в 2021

Последнее время меня часто спрашивают, когда и какую недвижимость лучше купить в 2021 году.

Покупать ли летом или подождать снижения цены осенью-зимой, что выгоднее брать — подорожавшие в 1.5 раза квартиры или участок для ИЖС.

На экономическом форуме в Санкт-Петербурге заявили о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года. Вот основные условия:
Ставки стали выше: госпрограмма на новостройки теперь 7% (+0.5%), максимальная сумма кредита теперь едина и снижена до 3 млн для столиц и регионов.
Семейная ставка теперь 6% (+1%) и доступна только семье с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года. Максимальная сумма для столиц и областей — 12 млн руб., в регионах — 6 млн руб.

Кроме этих условий ЦБ выдвигает более строгие условия для получения ипотеки — необходим первоначальный взнос не меньше 20%.

Спрос будет снижаться плавно — инвестировать в жильё менее станет менее выгодно, отсекается 1/3 семей, которым теперь не попадают под новые условия.

Что делать со всей этой информацией, к примеру, в подмосковье?

Для сравнения: 2х комнатная квартира в Королёве, 57 кв.м. стоит 5.8 млн ₽.

А постройка дома в подмосковье в Ярославском направлении, 50мин от МКАД — 5.2 млн ₽.

Участок 0.75млн, скважина воды 0.25млн, забор 0.2млн, септк (канализация) 0.12млн, дом каркасный (150 кв.м.) 4млн = 5.2млн ₽ (газ опционально, чтобы жить зимой — 1млн)
Интернет мобильный и кабельный.
Срок — 3-6 месяцев

Выводы: сейчас выгоднее строить дом на участке ИЖС, чем покупать квартиру. Цены очень сильно завышены и снижаться не собираются — спрос разительно превышает предложение качественного жилья. Цены на стройматериалы также растут очень быстро.

Подписывайтесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить следующую статью.

 1131   2021   ипотека   льготы
Ранее Ctrl + ↓